Финансовая терминология для чайников

Финансовые термины по чайников Финансовые вопросы
Содержание:

Если вы новичок в личных финансах или изучаете финансовые термины для школы, существует много новой финансовой терминологии! Финансовые термины для чайников – отличный способ запомнить основную финансовую терминологию.

Ниже приведены 40 финансовых терминов, которые разделены на четыре категории: личные финансы, инвестиции, кредиты и займы и инвестиции в аренду.

В этой статье вы найдете терминологию для личных финансов, инвестирования и инвестирования в аренду!

Финансовые термины для чайников: личные финансы


1. АКТИВЫ

Актив – это то, чем вы владеете, что принесет вам деньги в будущем!

Некоторые общие активы включают: пенсионные счета, земельные участки, денежные средства и инвестиционные счета. «Текущий актив» – это тот, который вы сможете довольно быстро ликвидировать. «Основное средство» будет нелегко ликвидировать или может стоить вам больших сборов, если вы это сделаете. Текущие и основные средства вписываются в «Материальные активы», которые вы можете увидеть или потрогать.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Обязательства – это то, чем вы владеете, что отнимет у вас деньги и не принесет вам денег в будущем.

Некоторые общие обязательства включают: задолженность по кредитным картам и займы, ипотека, автокредиты и т.д. Автомобиль быстро обесценивается и быстро становится пассивом. Дом обычно называют активом, но есть много причин, по которым он на самом деле является пассивом!

3. СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ

Чистая стоимость – это еще один финансовый термин для чайников, который означает сумму денег, которую вы стоите.

Используйте бесплатное приложение, такое как «Личный капитал», чтобы пересчитать все ваши банковские счета и все, чем вы владеете. Включите также все ваши долги, такие как ваши кредиты и обязательства. Ваш собственный капитал будет либо положительным, либо отрицательным.

4. ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

Долг – это когда вы должны кому-то деньги.

Когда у вас есть долг, это означает, что деньги когда-то были взяты взаймы и не были возвращены. Задолженность может быть возвращена различными способами и в разные сроки.

5. СВОБОДА ОТ ДОЛГОВ

Свобода от долгов – это когда человек достиг статуса, когда у него нет никаких долгов.

Этот статус популярен среди сообществ без долгов в социальных сетях. Свобода от долгов является предшественником финансовой свободы.

6. ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА

Финансовая свобода – это статус возможности жить без необходимости активно работать для получения дохода.

Существует множество типов и стадий финансовой свободы, которые были созданы сообществом F. I. R. E. Достижение финансовой свободы является конечной целью многих людей, отправляющихся в «финансовое путешествие».

7. Ф. И. Р. Э.

F. I. R. E. выступает за финансовую независимость и Досрочно позволяет выйти на пенсию. Аббревиатура FI означает Финансовую независимость.

8. ПРИБЫЛЬ

Прибыль – это заработанные деньги, которые превышают потраченные.
Если вы тратите 20 тысяч, но зарабатываете 30, то ваша прибыль составляет 10 тысяч.

9. ПОТЕРЯ

Потеря — это деньги, которые вы теряете во время деловой операции.
Пример: Если вы тратите 20 тысяч, но зарабатываете только 15 тысяч, то у вас нет прибыли, а ваш убыток составляет 5 тысяч.

10. ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

Также в финансовые термины для чайников  следует добавить «Денежный поток». Концепция денежного потока заключается в том, как деньги поступают и уходят каждый месяц.

Всегда есть вещи, которые вам нужно купить, и деньги, которые вы зарабатываете. Денежный поток – это ежемесячный приток денег внутрь и наружу.

11. ЛИКВИДНОСТЬ

Ликвидность – это то, насколько легко доступны ваши деньги для “обналичивания”.

Подумайте о разнице между наличием дорогой картины и наличием денег в акциях. Вы можете быстро продать свои акции, чтобы иметь деньги на руках, но для продажи картины может потребоваться некоторое время, если вам нужны наличные.

12. ДОХОД

Доход – это деньги, которые вы зарабатываете.

Доход может облагаться налогом или нет. Существует также множество форм дохода. Доход – это, по сути, общий термин для денег, которые вы зарабатываете.

13. АКТИВНЫЙ ДОХОД

Активный доход – это деньги, которые вы зарабатываете, выполняя одно дело.
По сути, активный доход зарабатывается выполнением работы и получением оплаты за эту работу. В будущем вам не будут платить за работу, которую вы не выполнили. Большинство оплачиваемых рабочих мест W2 относятся к категории активного дохода.

14. ПАССИВНЫЙ ДОХОД

Пассивный доход – это когда вы работаете, выполняя работу сегодня и зарабатывая на ней деньги в будущем.

Эта форма дохода очень популярна среди людей, которые стремятся к финансовой свободе. Это позволяет вам прилагать усилия заранее, но зарабатывать на этих усилиях в течение многих лет.

Популярные методы пассивного дохода включают заработок на YouTube, ведение блогов, написание книг и продажу цифровых продуктов.

15. ПОСТОЯННЫЕ РАСХОДЫ

Постоянные расходы – это расходы, которые не меняются в каждом платежном цикле.

Например, вы можете принадлежать к Netflix, у которого установлена ежемесячная плата. Ваша ипотека на жилье, членство в спортзале или оплата автомобиля также считаются фиксированными расходами.

16. ПЕРЕМЕННЫЕ РАСХОДЫ

Переменные расходы – это расходы, которые изменяются в каждом платежном цикле.

Примером этого может служить стоимость вашей еды каждый месяц, стоимость одежды каждый месяц или даже то, сколько денег вы тратите на проезд в общественном транспорте.

17. ВАЛОВОЙ ДОХОД

Деньги, которые вы зарабатываете, активные или пассивные, изначально являются вашим валовым доходом.

Финансовый термин «валовой» в данном контексте означает «общий». Эти деньги – это то, что вы получаете до того, как они будут облагаться налогом, т. е. вы не сможете сохранить весь свой заработанный валовой доход.

18. ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ

Деньги, которые вы сохраняете после того, как налоги будут сняты с вашего валового дохода, считаются вашим чистым доходом.

Сумма налогов, которые вычитаются из вашей зарплаты, варьируется в зависимости от того, являетесь ли вы наемным работником W2, работаете на себя и как вы заработали деньги.

Читайте также: Какие данные нужны для перевода денег через систему быстрых платежей?

Финансовые термины для чайников: кредиты и займы


Финансовая терминология для чайников

19. ССУДА (КРЕДИТ)

Кредит – это долг, в котором заемщик получает определенную сумму денег и обязан ее вернуть.

Как правило, с кредитом связаны проценты и последствия, если кредит не будет возвращен, начиная от высоких комиссий и заканчивая описью имущества.

20. ПРИНЦИПАЛ

При получении кредита основной суммой является сумма первоначально заимствованных денег.

21. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Как следствие, при заимствовании денег проценты накапливаются по фиксированному графику.

Кредиты имеют привязанную процентную ставку, которая составляет процент от основной суммы кредита. Процентные ставки сильно варьируются в зависимости от условий кредита и того, какой это вид кредита. У вас может быть один кредит с процентной ставкой 2,5%, а другой под 25%.

22. ИНФЛЯЦИЯ

Инфляция – это рост цен на товары и услуги в течение определенного периода времени.

Поскольку инфляция вызывает рост цен, количество товаров и услуг, которые можно приобрести за валюту, уменьшается. Со временем на ваши деньги можно купить меньше вещей.

23. КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Кредитный рейтинг – это число, отражающее кредитную историю человека.

Кредитные баллы рассчитываются на основе истории задолженности, истории платежей, суммы вашего долга и количества открытых вами кредитных счетов. 800 считается самым высоким кредитным рейтингом.

24. КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Банки и компании, выпускающие кредитные карты, ссылаются на кредитный отчет, чтобы определить историю платежей, кредитов и кредитных карт человека.

Например, данные в кредитном отчете помогают банкирам и кредиторам определить, будет ли человек иметь право открыть другую кредитную линию или предоставить другой кредит.

25. ОЦЕНКА FICO

Оценка FICO – это тип кредитного рейтинга, который оценивает вашу способность обрабатывать кредиты.

Открытая кредитная линия – это краткосрочный фонд с максимальной суммой, разрешенной для заимствования.

Подобно кредитной карте, с этим типом кредита связаны проценты, но проценты накапливаются только в том случае, если вы занимаете деньги. Кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Читайте также: Как заработать с помощью NFT?

Финансовые термины для чайников: инвестиции и вклады


26. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ СЧЕТ

Индивидуальный пенсионный счет — это вариант выхода на пенсию, который позволяет вам откладывать средства на будущее.

Существует два типа ИПС: традиционные и ратира. Любой желающий может открыть такой счет самостоятельно, без помощи финансового планировщика или финансового консультанта. В Интернете есть много финансовых учреждений, которые предлагают счета для такого типа пенсионных счетов.

27. ОКУПАЕМОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ

Окупаемость инвестиций так же называется «рентабельностью инвестиций». Это соотношение суммы денег, которую вы получаете обратно после вложения денег в инвестиции.

Рентабельность инвестиций обычно рассматривается в процентах. Это число поможет вам определить, получили ли вы немного, много или даже потеряли деньги от инвестиций. Чем выше рентабельность инвестиций, тем лучше были инвестиции.

28. АКЦИИ

Акция — это покупка небольшого пакета акций компании.

Люди могут покупать акции компании и получать небольшие суммы прибыли от этих компаний, называемые дивидендами.

29. ВЗАИМНЫЙ ФОНД

Взаимный фонд – это, по сути, куча денег, которые инвестируются в акции, облигации и другие инвестиции.

Причина, по которой он называется взаимным фондом, заключается в том, что люди взаимно предоставляют средства для создания большого пула денежных средств, которые коллективно инвестируются. Обычно ими управляют управляющие фондами.

30. ETF

ETF расшифровывается как биржевой фонд. ETF — это тип инвестиций, аналогичный акциям в том, как они продаются и торгуются.

ETF часто похожи на индексные фонды. Это подборки акций определенной категории, таких как технологии, сельское хозяйство или даже акции, аналогичные индексу S&P500.

Читайте также: Как банки используют маркетплейсы и экосистемы?

Финансовые термины для чайников: инвестиции в аренду


Финансовые термины по чайников

31. АРЕНДОДАТЕЛЬ И АРЕНДАТОР

Арендодатель – это физическое лицо, владеющее недвижимостью, землей или зданием.

Арендатор – это физическое лицо, которое проживает в собственности (например, проживает в квартире) и платит арендодателю за проживание в собственности арендодателя.

Например, если у вас есть дом и вы сдаете спальню другу, вы будете домовладельцем, а ваш друг будет арендатором.

32. ДОМ ДЛЯ ОДНОЙ СЕМЬИ

Дом на одну семью, обычно сокращенно называемый «SFH», — это собственность, в которой проживает только одна семья.

Эти резиденции – это то, что многие люди традиционно считают домом. Это единственное жилище, в котором живет один «основной арендатор».

33. МНОГОКВАРТИРНЫЕ ДОМА

Многоквартирный дом состоит из 2-4 квартир, обычно известных как дуплексы, триплексы и квадроклексы.

Как следует из названия, в этих квартирах проживает несколько семей, и все они находятся в одной пристроенной квартире. По сути, это 2-4 отдельных жилых дома, соединенных одним и тем же зданием.

34. ПОКУПАЙТЕ И ДЕРЖИТЕ

Метод покупки и удержания инвестиций в аренду является наиболее распространенным способом инвестирования в недвижимость.

Покупка и хранение недвижимости включает в себя покупку недвижимости и сдачу ее в аренду на несколько лет, а также получение прибыли от денежного потока от арендной платы для погашения имущества.

35. КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

Коммерческая недвижимость предполагает сдачу помещения, квартиры или здания в аренду предприятиям, а не семьям для проживания.

Это может включать в себя все, что угодно, от студий йоги, до кабинетов врачей и магазинов пончиков. Инвестиции в коммерческую недвижимость обычно обходятся намного дороже из-за необходимости более высокого первоначального взноса и из-за того, что здания стоят намного дороже, чем традиционный дом на одну семью.

36. БРРРР

Термин “БРРР” означает: Покупка, Реабилитация, Аренда, Рефинансирование, Повторение.

Ключом к этому методу инвестирования в аренду является то, что все, что вам нужно, — это ваши первоначальные инвестиции! Сначала вы покупаете хорошую недвижимость с денежным потоком, приводите ее в порядок, сдаете ее в аренду, рефинансируете недвижимость с помощью ипотеки под низкие проценты и повторяете процесс.

Во время процесса рефинансирования вы получаете свои деньги обратно, чтобы иметь наличные деньги для инвестирования в вашу следующую недвижимость!

37. ПОД КЛЮЧ

Инвестирование «под ключ» предполагает покупку арендуемой недвижимости у компании, которая может найти недвижимость, отремонтировать ее и поручить управление ею кому-то другому.

Обычно вы можете сразу же сдать недвижимость в аренду, не тратя дополнительное время и деньги на ее ремонт. Каждая компания «под ключ» выполняет этот процесс по-разному, при этом некоторым требуется приложить больше или меньше усилий, чтобы добраться до пункта аренды. Например, одна компания может просто найти вам недвижимость, в то время как другая подготовит ее к сдаче в аренду.

38. MLS

MLS расшифровывается как “Служба множественного листинга”.

Это, по сути, основной список всех домов и объектов недвижимости, перечисленных агентами по недвижимости. Это совокупность всех услуг по листингу, вместе взятых.

MLS доступен только агентам по недвижимости. Многие агенты по недвижимости получают лицензию, чтобы иметь доступ к этому окончательному списку активных объектов недвижимости! Имея возможность использовать MLS, агенты получают первый доступ ко всем домам, выставленным на продажу.

39. ПАРТНЕР ПО ПОДОТЧЕТНОСТИ

Партнер по подотчетности – это человек, который соглашается следить за вами!
Когда вы начинаете что-то новое, вам может быть трудно придерживаться этого! Это особенно верно, когда речь заходит о новых привычках. Скорее всего, вы бросите новую привычку в течение первых трех месяцев!

Партнером по подотчетности может быть близкий друг, родственник или даже ваш супруг. Этот человек тот, с кем вы можете регулярно встречаться (достаточно одного раза в месяц), и этот человек может мотивировать вас и помочь вам в процессе достижения ваших целей.

40. ОПТОВАЯ ТОРГОВЛЯ

Оптовая торговля является уникальной формой инвестирования с использованием недвижимости и сильно отличается от других методов, перечисленных выше.

Оптовая торговля недвижимостью состоит из поиска недвижимости со скидкой, а затем продажи контракта на недвижимость другому физическому лицу. Человек, который будет покупать контракт, скорее всего, будет инвестором в аренду, который хочет продать или сдать недвижимость в аренду.

Читайте также: Займы онлайн, которые дают всем подряд

Заключительные слова


Есть много терминов, которые необходимо понять, если вы новичок в личных финансах, инвестировании или недвижимости! Но вышеприведенные финансовые термины для чайников являтся главными.

Поделитесь с друзьями

Привет всем! Меня зовут Николай. Я интернет-маркетолог и веб-программист из Тюмени. Я специализируюсь на разработке веб-сайтов и создании онлайн-бизнеса, а также на маркетинговой поддержке малого и среднего бизнеса. У меня есть опыт и знания, необходимые для максимизации вашего присутствия в интернете и повышения прибыльности вашей компании. Есть вопросы или предложения? Обращайтесь!

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Lazy Expert
Новый комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.